鑫配资官网普华永道：人工智能已成策略转型驱动力，金融机构投资初见回报

3月17日，普华永道发布一份题为《AI助推中国内地和香港金融服务业焕新升级》的报告，深入探讨人工智能（AI）的应用实践、人工智能对其业务的影响，以及为实现更广泛应用而需要克服的障碍。该报告基于 2025年10月至2026年1月期间，对中国内地及香港银行、保险及资产与财富管理行业201名金融服务专业人士进行调研以及20次深度访谈。

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报告显示，金融机构应用人工智能的主要用途包括提升客户服务、诈欺风险侦测和预测分析等多个领域。在银行、保险和资产与财富管理三大行业中，绝大多数受访者都认为人工智能是策略转型的驱动力，而不仅仅是效率提升的工具。

普华永道中国金融服务业主管合伙人Matthew Phillips表示，受访机构已通过人工智能投资获得初步10%—15%回报，在关注短期收益的同时，他们更重视人工智能对提升市场地位、拓展策略发展空间、新增长机会的长期价值。不过，核心问题在于投入力度是否足够——研究显示，61%的金融机构在人工智能投入占科技预算的比例不足10%，这意味着产业内人工智能投入与实际需求之间存在30%至40%的缺口。

受访者表示，人工智能项目带来的投资回报体现在降低风险、提高合规效率、增加收入和降低成本。报告也强调人机协同的重要性：57%的受访机构正利用人工智能提升员工的工作效率，人工智能的应用更倾向于辅助员工，而非用来裁减人手。

不过，报告也指出，人工智能的广泛部署面临许多限制。受访者认为，人才短缺和企业组织结构僵化比预算或技术问题更阻碍人工智能的部署。仅29%的金融机构表示已经成功建立了“人工智能优先”的文化氛围。值得注意的是，人工智能应用的落地不能只依赖技术能力，文化转型同样是必要前提；此外，传统流程与职能孤岛也在持续限制人工智能的推广进程。

普华永道中国人工智能咨询主管合伙人李德琳透露，受访者反映，他们面临的挑战是难以找到同时了解业务以及精通算法的复合型人才。对现有员工进行培训和技能提升，对于建立人工智能优先的文化至关重要，同时还需要提供激励措施，鼓励将人工智能作为改革工具加以利用。此外，高层管理人员以身作则，积极倡导人工智能也至关重要。

除了人才和企业文化之外，数据亦是另一项主要限制。受访者认为阻碍人工智能投资的三大主要障碍是资料可用性（30%）、监管压力（20%）以及需要优先维护现有核心系统（14%）。数据安全和隐私保护问题被认为是数据管理的主要挑战，导致90%的金融机构依赖内部专有资料来满足其人工智能应用需求。

“受访金融机构对人工智能赋能业务的前景抱有极高期望。人工智能的价值远不止于提升营运效率，更是重塑以人工智能原生为导向的经营模式、重建服务体验与创新商业模式的关键机遇，不容错失。”Matthew Phillips说。

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